Embedded insurance in einer Subscription-Economy (Abo-Markt)

Es gibt einen wachsenden Trend zum Abonnement statt zum vollständigen Eigentum. Vor allem in der Gruppe der jungen Berufstätigen (30 Jahre oder jünger). Viele sind nicht mehr geneigt, teure Gegenstände wie Autos, Fahrräder oder sogar Immobilien zu kaufen. Stattdessen ziehen sie es vor, einmalige, erneuerbare Abonnementgebühren zu zahlen, um Zugang zur Nutzung solcher Gegenstände zu erhalten.

Dies erfordert neue, andere Geschäftsmodelle in vielen Branchen, auch in der Kompositversicherungsbranche. Um von diesem Trend zu profitieren, müssen die Sachversicherer in die Lage versetzt werden, ihre Versicherungen über die Unternehmen zu verkaufen, die diese Abonnements anbieten. Hier kommt die Embedded Insurance ins Spiel.

Eine Embedded Insurance ist eine Versicherung, die als Teil einer Transaktion für ein anderes Produkt verkauft wird. Für die meisten Kompositversicherer stellt der Verkauf eine Herausforderung dar, da sie nicht nur die Art und Weise überdenken müssen, wie sie ihre Versicherungen bepreisen, sondern auch die Prozesse, die sie im Zusammenhang mit regulären Versicherungen anwenden, neu gestalten müssen.

Der Anwendungsfall:

Es gibt ein städtisches Unternehmen, das Elektroroller stundenweise (oder vielleicht sogar minutenweise) vermietet. Sie können einen Roller von überall in der Stadt abholen, indem Sie einfach einen QR-Code auf dem Roller scannen, der den Roller automatisch entriegelt. Und wenn du an deinem Ziel angekommen bist, scannst du einfach den Code und der Roller verriegelt sich selbst.

Wenn Sie einen solchen Roller mieten möchten, müssen Sie sich nur bei dem Unternehmen registrieren und die App herunterladen. Wenn Sie einen Roller mieten, sind Sie außerdem automatisch gegen Unfälle versichert. Hier kommt die eingebettete Versicherung ins Spiel.

Wie sieht dieser Prozess aus der Sicht des Versicherers aus?
Zunächst muss der Versicherer die Versicherungsprämie berechnen. Das Ergebnis wird wahrscheinlich eine einfache Funktion von X Euro x gemieteter Zeit sein. Anschließend wird die Prämie vom Vermieter eingezogen, da es nicht sinnvoll ist, dem Kunden zwei Rechnungen zu schicken (eine für die Miete und eine für die Versicherung), zumal es sich um eine integrierte Versicherung handelt.
Das effizienteste Modell sowohl für den Vermieter als auch für die Versicherungsgesellschaft ist daher der regelmäßige Austausch von Mietdaten. Dieser Datenaustausch ist nur erforderlich, um sicherzustellen, dass die Prämie zwischen dem Vermieter und der Versicherungsgesellschaft abgerechnet werden kann.

Als Nächstes folgt die Schadensabwicklung. Leider ist es zu einem Unfall gekommen und der Mieter wendet sich direkt an die Versicherungsgesellschaft. Der Mieter wird im Schadenfall registriert, und im Rahmen des Schadenprozesses kann ein einfacher Serviceanruf getätigt werden, um zu überprüfen, ob die Person tatsächlich versichert ist.

Die Axon-Plattform

Die Axon-Plattform kann Versicherern helfen, mit einem Embedded Insurance-Geschäftsmodell neue Wege zu gehen. Dies erreichen wir durch eine offene Architektur, die es ermöglicht, schnell Verbindungen mit externen Geschäftspartnern herzustellen. Bei Bedarf können Sie deren Schnittstellendefinition nutzen, um sich mit den Standardprozessen von Axon zu verbinden.
Darüber hinaus unterstützt Axon nutzungsbasierte oder deklarative Versicherungen, bei denen es möglich ist, die Nutzungszahlen, die sich auf die Prämie auswirken, in regelmäßigen Abständen anzugeben und auf der Grundlage dieser Nutzungszahlen neu zu berechnen.

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